보험 회사는 언제 플로리다의 주택 보험을 중단 했습니까?
플로리다를 떠나는 보험 회사
플로리다의 주택 보험을 중단하기로 한 보험 회사의 결정은 최근 몇 년 동안 점진적으로 확대 된 과정이었습니다. 아래는 타임 라인의 분석입니다.
2000 년대 초 : 위기의 시작
- 허리케인과 같은 후 허리케인 앤드류 (1992)이로 인해 250 억 달러가 넘는 손해 배상이 발생한 많은 보험사들이 플로리다에서 자신의 지위를 재고하기 시작했습니다. 허리케인 앤드류 (Hurricane Andrew)는 몇몇 소규모 보험사들의 파산으로 이어져 보수적 인 위험 평가를위한 단계를 설정했습니다.
- 2000 년대 초반에 허리케인 야경,,, 이반, 그리고 윌마 더도 주정부를 폭행하여 수십억의 재산 손해를 입었습니다. 이 허리케인이 플로리다를 강타함에 따라 보험 회사는 보험료를 조달하고 주의 변동이 많은 날씨 패턴에 대한 노출을 재평가하기 시작했습니다.
2010 년대 후반 : 소송 비용과 허리케인 증가
- 2010 년 중반에서 후반에는 허리케인이 크게 증가했습니다. 허리케인 이마 (2017)이로 인해 500 억 달러의 피해가 발생했습니다. 결과적으로 보험 회사는 상당한 주장에 직면했습니다.
- 이 문제를 악화시키는 것은 소송의 상승이었습니다. 혜택 배정 (AOB) 남용– 계약자와 변호사가 주택 소유자를 대신하여 팽창 된 청구를 제기 할 때 보험 시스템을 강조했습니다.
- 청구가 강화 된 것에 대한 응답으로, 몇몇 보험사들은 플로리다를 떠나서 정책 갱신을 거부하거나 고위험 지역에서 새로운 사업을하지 않기로 결정했습니다.
2020-2023 : 보험 회사의 출애굽기
- 2020 년까지 주 부동산 보험 시장은 본격적인 위기에 처해있었습니다. 허리케인 마이클 (2018)또 다른 카테고리 5 폭풍으로 인해 250 억 달러의 피해가 발생하여 여러 회사가 우위에 올랐습니다.
- 2022 년상황은 티핑 포인트에 도달했습니다. 회사가 좋아합니다 Southern Fidelity Insurance Co., Weston Property & Casualty 및 St. John ‘s Insurance Co. 파산하거나 수신자가 강요 당했으며 수천 명의 주택 소유자가 새로운 보험 적용 범위를 위해 뒤섞였습니다.
- 2023 년, 대기업은 좋아합니다 농민 보험 그리고 주 농장 주에서 철수하거나 적용 범위를 크게 줄이기 시작했습니다. 농민 보험예를 들어, 2023 년 7 월에 플로리다에서“위험 노출”으로 인해 더 이상 새로운 부동산 정책을 작성하지 않을 것이라고 발표했습니다.
보험 회사가 플로리다를 떠나는 이유는 무엇입니까?
플로리다 시장에서 보험 회사의 출발을 주도하는 몇 가지 상호 관련 요인이 있습니다.
1. 허리케인 위험
플로리다는 미국에서 가장 허리케인이 발생하기 쉬운 주이며, 미국 허리케인의 평균 40%가 그곳에 상륙합니다. 허리케인의 빈도와 강도는 주로 기후 변화로 인해 증가하고 있습니다. 이 폭풍으로 인해 주택에 상당한 피해가 발생하여 매년 수십억 달러의 청구가 발생합니다. 플로리다의 주택을 보장하는 것은 예측할 수 없지만 피할 수없는 폭풍으로 인해 많은 회사들에게 제안이 잃어버린 제안이되었습니다 운전자보험비교사이트.
2. 소송 비용 상승
플로리다 보험 시장에서 독특한 과제 중 하나는 청구와 관련된 높은 수준의 소송입니다. 그만큼 혜택 배정 (AOB) 남용 특히 문제가되었습니다. 주택 소유자는 종종 법적 절차를 완전히 이해하지 않고 계약자 나 변호사와 같은 제 3 자에게 보험 회사를 고소 할 권리에 서명 한 후 수리 비용을 부풀리고 보험 회사에 대한 소송을 제기합니다.
결과적으로 플로리다는 미국에서 보험 관련 소송의 불균형 비율을 차지합니다. 플로리다 보험 규정 사무소의 연구에 따르면 주정부가 대표하는 것으로 나타났습니다. 국가 주택 소유자 보험 소송의 79%설명 만 해당합니다 청구의 9%.
3. 높은 재보험 비용
플로리다의 보험 회사는 허리케인 및 기타 재난으로 인한 대금 지불의 위험을 확산시키기 위해 보험 회사의 보험 보험에 크게 의존합니다. 그러나 재보험 비용이 급증하고 있으며, 폭풍의 빈도와 심각도가 증가함에 따라 재보험자가 금리를 크게 높이고 있습니다. 재보험의 팽창 비용으로 인해 플로리다에 기반을 둔 보험사가 운영을 유지하기가 어려워서 보험료를 늘리거나 시장을 나가도록 강요했습니다.
4. 사기 청구 및 AOB 남용
전형적인 허리케인 피해 청구 외에도 플로리다의 부동산 보험 시장은 주로 혜택 배정 (AOB) 계약의 오용을 통해 사기와 학대에 시달리고 있습니다. 이 경우 계약자 또는 수리 회사는 주택 소유자의 보험 청구를 통제하여 보험 회사를 직접 고소 할 수 있습니다. 이로 인해 수리 청구서가 팽창하고 압도적 인 수의 소송이 발생하여 보험료가 높아지고 보험 회사의 철수에 기여했습니다.
5. 규제 문제
플로리다의 보험 규정은 소비자를 보호하도록 설계되었지만 보험 회사에 도전을 만들었습니다. 주정부는 보험 회사가 금리를 얼마나 빨리 인상 할 수 있는지에 대한 제한을 부과하며, 이는 회사의 위험 상승 및 비용에 대응하는 능력을 제한합니다. 허리케인의 위험 증가와 재보험 비용과 일치하도록 보험료를 조정할 수있는 능력이 없으면 많은 보험사들은 재정적 손실에 직면하기보다는 주를 떠나기로 결정했습니다.
플로리다 주택 소유자에게 미치는 영향
플로리다에서 보험 회사의 출발은 많은 주택 소유자를 불안정한 위치에 두었습니다. 회사가 철수함에 따라 남은 보험사는 보험료를 늘려 주택 소유자의 비용이 더 높아졌습니다. 일부 거주자, 특히 위험이 높은 해안 지역의 거주자는 보험 혜택을 받기가 어렵다는 것을 알게되었습니다.
경우에 따라 주택 소유자는 주정부를 시민 재산 보험 회사Last Resort의 보험사 역할을합니다. 시민들은 개인 보험을 찾을 수없는 사람들에게 안전망을 제공하지만 종종 더 높은 보험료와 포괄적 인 범위가 덜 제공됩니다.
플로리다 주택 소유자는 무엇을 할 수 있습니까?
옵션을 적게 사용할 수 있으므로 주택 소유자는 재산을 보호하고 신뢰할 수있는 적용 범위를 찾기 위해 적극적인 조치를 취해야합니다. 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.
- 독립적 인 에이전트와 협력하십시오: 독립 보험 에이전트는 주택 소유자를 대신하여 쇼핑 할 수 있으며, 주정부의 나머지 보험사들 사이에서 가장 좋은 보험 적용 범위를 찾을 수 있습니다.
- 위험을 완화하십시오: 주택 소유자는 주택 개선에 투자하여 충격 방지 창 설치, 지붕 강화 및 적절한 배수 시스템 유지와 같은 허리케인의 손상 위험을 줄일 수 있습니다. 많은 보험사들은 폭풍에 더 잘 준비된 주택에 대한 할인을 제공합니다.
- 홍수 보험을 탐색하십시오: 주택 소유자 보험은 일반적으로 홍수 피해를 보장하지 않기 때문에 국가 홍수 보험 프로그램 (NFIP) 또는 개인 보험사는 추가 보호를 제공 할 수 있습니다.
- 정보를 유지하십시오: 주택 소유자는 주 보험 시장의 변화와 가용성과 비용에 영향을 줄 수있는 잠재적 개혁에 대한 정보를 유지해야합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
왜 그렇게 많은 보험 회사가 플로리다를 떠나는가?
보험 회사는 허리케인의 빈도와 심각성 증가, 소송 비용 상승, AOB 남용 및 높은 재보험 비용으로 인해 플로리다를 떠나고 있습니다. 이러한 요인들의 조합으로 인해 보험 회사가 주에서 수익성있게 운영하기가 어려워졌습니다.
플로리다의 보험 위기는 언제 시작 되었습니까?
플로리다의 보험 위기는 본격적으로 시작되었습니다 허리케인 앤드류 (1992), 이로 인해 보험 회사 파산의 물결이 발생했습니다. 허리케인이 점점 더 빈번 해지고 소송 비용이 급증함에 따라 2010 년대 후반과 2020 년대 초 상황이 악화되었습니다.
플로리다 주택 소유자는 여전히 보험을받을 수 있습니까?
그렇습니다. 플로리다의 주택 소유자는 여전히 보험을받을 수 있지만 더 도전적이고 비싸게되었습니다. 많은 주택 소유자들이 주정부로 돌아 가야했습니다 시민 재산 보험 회사일부 지역에서는 개인 보험사가 여전히 이용할 수 있지만 최후의 수단 보험사 역할을합니다.
혜택 (AOB) 학대의 할당은 무엇입니까?
AOB 남용은 주택 소유자가 계약자 또는 변호사와 같은 제 3 자에게 보험 청구 권한에 서명 한 후 보험 회사에 대한 팽창 된 청구 및 소송을 제기 할 때 발생합니다. 이는 보험료 상승과 시장에서 보험사의 인출에 기여했습니다.
Citizens Property Insurance Corporation이란 무엇입니까?
시민 재산 보험 회사 민간 시장에서 보험을 찾을 수없는 주택 소유자에게 적용 범위를 제공하는 주정부 보험 회사입니다. 최후의 수단 보험사 역할을하지만 개인 보험사에 비해 더 높은 보험료와 제한된 보험 적용 범위가 있습니다.
보험 회사가 플로리다로 돌아갈까요?
보험 회사가 플로리다로 많은 수로 돌아올 지 여부는 확실하지 않지만 규제 변경, 더 나은 위험 완화 전략 및 소송 감소는 보험사를 주정부로 돌려 보내는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 허리케인의 지속적인 위험과 기후 변화를 감안할 때 보험 시장은 변동성이 남아있을 것입니다.
결론
플로리다의 주택 보험을 중단하기로 한 많은 보험 회사의 결정은 자연 재해, 특히 허리케인에 대한 주정부의 취약성과 높은 소송 및 재보험 비용으로 인한 문제에 뿌리를두고 있습니다. 플로리다의 보험 시장은 위기에 처해 있지만 주택 소유자는 보장을 확보하고 재산을 보호하기 위해 취할 수있는 단계가 있습니다. 현재로서는 주정부가 이러한 문제에 대해 계속 파열하고 있으며, 중대한 개혁이 없으면 플로리다의 보험 환경은 앞으로 몇 년 동안 불확실 할 수 있습니다.